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신용등급 점수표
신용점수별 등급 조회
신용점수는 개인이 돈을 융자할 때 금리를 결정하는 기준이 됩니다. 신용점수는 그동안의 금융거래 실적을 바탕으로 계산되는데요. 2021년부터 신용등급 대신 신용점수로 금리를 책정합니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙하신 분들이 많으시죠. 신용점수별 등급, 신용등급 점수표에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
1. 신용점수별 등급 : 신용점수제 란?
2020년까지는 개인의 신용등급은 1등급에서 10등급으로 나뉘어져 있었습니다. 2021년 1월부터 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었는데요.
신용점수제로 바뀐 이유는 6등급 하위자와 7등급 상위자의 등급간 점수가 1~2점으로 별로 차이가 나지 않는데도 신용카드 발급이나 돈을 빌리는 데 어려움이 있었기 때문입니다.
그래서 금융위원회는 신용등급제를 폐지하고 대신에 신용점수제를 도입해서 점수 단위로 더 섬세하게 개인신용을 평가하기로 했습니다.
2. 신용점수별 등급 : 신용점수 산출 방식
신용점수는 1점에서 1000점까지로 되어 있으며 1000점에 가까울 수록 신용이 높습니다.
신용점수는 개인신용평가회사(CB)가 개인 신용평점을 계산해서 산정합니다. 즉 개인의 장기연체, 대출, 보증 등의 신용정보를 기본으로 산출합니다.
구체적인 신용점수 산출은 1. 장기연체 가능성과 2 상위누적구성비를 점수로 변환합니다.
1. 장기연체가능성: 나와 같은 점수를 가진 1000명이 대출했을 때, 1년 안에 90일 이상 장기연체를 할 것으로 예상되는 사람들의 숫자를 나타내는 통계입니다. 이를 근거로 나의 신용을 평가합니다. 0.01~2.00% 사이의 수로 나타내며 숫자가 작을수록 신용도가 좋습니다.
2. 상위누적구성비: 전 국민을 대상으로 비교할 때 0~100%의 백분율로 표현되는 지표입니다. 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다. 이렇게 계산된 신용점수는 금융소비자와 금융회사 등에 제공해서 은행, 보험사, 금융투자회사, 카드사에 적용됩니다.
3. 신용점수별 등급 : 신용등급 점수표
은행, 카드사 등 금융기관에서는 더 이상 신용등급을 활용하지 않고 신용점수로 개인신용을 평가합니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙하신 분들이 많으셔서 신용점수에 따른 신용등급은 몇 등급인지 알려드립니다.
신용점수를 산정하는 대표적인 개인신용평가회사는 두 회사로 나이스 지키미(NICE 평가정보)와 올크레딧(KCB 코리아크레딧뷰로)입니다. 나이스와 올크레딧 두 회사의 등급별 신용점수가 약간 다릅니다.
✅ 신용점수별 등급 : 신용등급 점수표
✅ 나이스 지키미 신용등급 점수표 (NICE)
- 900점-1000점
- 870점-899점
- 840점-869점
- 805점-839점
- 750점-804점
- 665점-749점
- 600점-664점
- 515점-599점
- 445점-514점
- 0점-444점
✅ 올크레딧 신용등급 점수표
(KCB, 코리아크레딧뷰로)
- 942점-1000점
- 891점-941점
- 832점-890점
- 768점-831점
- 698점-767점
- 630점-697점
- 530점-629점
- 454점-529점
- 335점-453점
- 0점-334점
4. 신용점수별 등급 : 신용점수 사용
신용점수는 신용카드 발급, 서민금융상품 지원, 중금리 대출 등의 대상 기준으로 사용됩니다.
⭐ 신용카드 발급 기준
6등급 이상 / NICE 나이스: 680점 이상 / 올크레딧: 576점 이상 * 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하
⭐ 서민금융상품 대출(햇살론 등) 지원 대상 및 기준
6등급 이하 / NICE 나이스: 744점 이하 / 올크레딧: 700점 이하 * 개인신용평점 하위 20%
⭐ 중금리 대출 시 신용공여 한도우대 기준
4등급 이하 / NICE 나이스: 859점 이하 / 올크레딧: 820점 이하 * 개인신용평점 하위 50%
⭐ 구속성 영업행위 금지 기준
7등급 이하 / NICE 나이스: 724점 이하 / 올크레딧: 655점 이하 * 개인신용평점 하위 10%
※ 신용점수는 매년 4월 1일 전년도 전 국민의 신용점수 분포를 반영해 재산정됩니다. 또한 각 금융회사별 적용 정책에 따라 실제 심사기준은 다를 수 있습니다.
신용카드 현금서비스 수수료율도 신용점수에 따라 달라지니 신용점수를 올리는 것이 유리하겠습니다. 참고로 KCB 신용점수에 따른 KB국민카드 현금서비스 수수료율은 다음과 같습니다.
⭐ KB 국민카드 현금서비스 수수료율
올크레딧 (KCB) 신용점수, 2021. 6.30 기준
900점 초과 : 13.02% / 801~900점 : 15.38% / 701~800점 : 17.77% / 601~700점 : 19.71% / 501~600점 : 20.51% / 401~500점 : 21.22% / 301~400점 : 21.41% / 300점 이하 : 21.41%
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이상으로 신용점수별 등급, 신용등급 점수표에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었으면 합니다.
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